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二手车贷款实现有待市场的开拓

2020-11-27 09:14:38
随着二手车市场的日益火爆,二手车车型也逐渐开始丰富起来。但根据了解,虽然二手车市场比较活跃,但是受到贬值快、风险大等因素干扰,目前多数银行将购买二手车贷款排除在外,这让不少欲购买高端二手车消费者无奈。  

       买二手车不能贷款

一位想要购买奥迪A6充门面的消费者对编辑说,“一辆新的奥迪A6价格在40万元左右,但二手车便宜很多。“使用两年的车,价格在30万元左右;使用5年的,价格在20万元左右。”据介绍,他在一家二手车交易市场看上了一辆车,售价仅为19万元。不过最终没有成交,因为无法从银行和中介机构贷款。“一次性付款占压资金太多,要是买二手车能像买房一样可分期付款,对我而言就更合适了。”


随后,编辑来到二手车市场。一位负责人告诉编辑,二手车只能是一次性全额付款,想从银行贷款不太可能。“在车市最火爆的2002年至2003年间,市场想和银行联合共同推出二手车贷款,但银行方嫌麻烦一直没有开展起来。”


采访中编辑从不少二手车商处了解到,平时有不少市民向车行打听能否按揭购买二手车,说明这方面的市场需求旺盛。这些车商认为,银行给二手车放贷,不仅拓宽了二手车的交易方式,而且有利于刺激汽车消费,并能完善和规范旧车售后服务体系。


银行缘何不愿贷


二手车的消费对象主要是中等收入人群以及中小企业主,而这部分恰恰是社会的主流消费人群,其市场潜力巨大,银行为何对此不感兴趣?


编辑就二手车贷款业务咨询了多家汽车信贷机构,均答复“我们暂时没有二手车信贷业务,银行没有出台相关的政策”。从多家银行了解到的信息也显示,银行暂时没有开展二手车信贷业务的意向。


在招商银行某分行,负责个贷的经理听到编辑想贷款买车时很高兴,不过在听到是想买二手车时,脸色则有点不太好看。“我们没有二手车贷款这项业务。”随后他极力推荐新车贷款。当看到编辑没有购买新车的意向,沉寂了半分钟后,他表示有办法能贷到款,不过不是专项的二手车贷款,而是采用“曲线”方式。“你可以用你名下的房产抵押消费贷款,这样就可以买车了,不过这样利率相对高一点,而且手续也比较繁琐。”

“主要是风险太大。”某国有银行个贷部负责人这样表示。按照他的说法,二手车本身的价格并不高,如果在贷款期内发生损毁,即使追回车辆也没有多大用处。

“二手车和新车不一样,其价格鉴定很难把握。我国的二手车市场目前尚未有完善的评估标准,专业评估公司、汽车4S店二手车部、普通车贩子都可以对二手车进行评估。不同评估机构的评估价格不一,银行没有参考标准,这使得依车辆交易价格放贷的二手车按揭款无法确定。”

同时,新车降价速度太快,也让银行不敢贸然涉足二手车消费贷款。据介绍,部分省市的银行曾开展过二手车信贷业务,并不赚钱。如一辆3年前购买的10万元汽车,3年后该车新车价格降到七八万元,二手车的定价只能在目前新车价格的基础上下移,这样的贬值率使贷款利润大大缩水,严重影响了信贷业务的开展。在银行看来,相比新车贷款,二手车贷款利润低,风险大,程序繁杂,因此不太愿意接手。


市场待开拓

据编辑了解,二手车贷款主要是标价在10万元以上的中高档车,但由于中高档新车价格一直在降,使得这些二手车贬值率很高。

同时,按照行业的标准,汽车贷款金融中介为一辆车办理贷款业务,可以赚取整车价格3%的手续费,但是一辆贷款期限为两年的车辆,汽车信贷中介需要每个月为其支付的管理成本在100元以上,两年下来就接近3000元,几乎没有利润可言。

“二手车置换带动了新车销售,降低了消费者的购车门槛,对拉动内需也将起到很好的促进作用。”一位二手车专家认为,应尽快建立二手车市场信息数据库和二手车残值估算体系。只有评估机构能够不受干扰地对车况进行评估,并在此基础上通过担保公司向银行贷款,二手车贷款才会走上前台。

随着汽车更新换代潮起,未来四五年内,二手车成交量将越发接近新车成交量。届时,二手车贷业务势必为各银行争抢。而当前,如何完善二手车销售制度,如何建立一个公正权威的二手车评估机构,如何进一步细化售后服务制度和内容,成为决定二手车消费贷款何时开始的关键因素。
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